Informe 2026 sobre la brecha de capacidades en gestión de cuentas bancarias

Un análisis sobre qué capacidades faltan al gestionar tipos de cuentas bancarias, comisiones, firmas y políticas internas en equipos de tesorería, riesgos y contabilidad.

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76%

de los equipos consultados señalan dificultades al explicar su estructura de cuentas bancarias a dirección y a las entidades financieras.

Un análisis sobre qué capacidades faltan al gestionar tipos de cuentas bancarias, comisiones, firmas y políticas internas en equipos de tesorería, riesgos y contabilidad.

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La brecha de capacidades en tipos de cuentas bancarias: principales hallazgos del informe 2026

Claridad interna sobre la estructura de cuentas bancarias

Claridad sobre tipos de cuenta y finalidades

Una parte relevante de los equipos financieros admite que su mapa de cuentas ha crecido por acumulación histórica y no a partir de una estructura diseñada por finalidades claras.

Al preguntar a responsables de tesorería, riesgos y contabilidad por su nivel de seguridad al explicar la estructura de cuentas bancarias de la organización, las respuestas muestran una dispersión significativa. Una parte se siente cómoda describiendo tipos de cuenta y finalidades, mientras que muchos reconocen lagunas importantes en la documentación y en la coherencia del mapa actual.

28% declaran seguridad alta al explicar finalidades de sus cuentas bancarias corporativas.
47% reconocen dificultades al justificar por qué existen determinadas cuentas en su mapa actual.
39% indican que no cuentan con una política de cuentas formalmente aprobada.

El informe concluye que la falta de claridad en la clasificación de cuentas por finalidad genera dudas recurrentes en comités internos y reuniones con bancos. Reforzar el lenguaje común sobre tipos de cuenta y su uso reduce fricción y acelera la toma de decisiones en tesorería y riesgos.

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En qué medida los equipos se sienten seguros al explicar sus tipos de cuenta y finalidades a dirección

Muy seguros 22%
Bastante seguros 34%
Poco seguros 30%
Nada seguros 14%

Capacidad de análisis económico de las cuentas bancarias

Capacidad para leer comisiones y TAE

El análisis de comisiones y TAE se realiza de forma irregular y, a menudo, sin herramientas comunes que faciliten la comparación entre cuentas y bancos.

La lectura de comisiones y TAE sigue siendo un punto débil para muchos equipos. Aunque la mayoría conoce los conceptos, pocos disponen de un esquema estable para transformar esa información en decisiones concretas sobre mantenimiento de cuentas, concentración de volúmenes o renegociación con entidades.

41% afirman revisar comisiones de forma estructurada al menos una vez al año.
52% reconocen que no disponen de un resumen anual de costes por tipo de cuenta.
44% indican que las decisiones sobre condiciones se toman caso a caso, sin un marco común.

Las respuestas sugieren que existe margen de mejora en la lectura sistemática de comisiones y TAE y en la capacidad para convertir esos datos en argumentos estructurados. El informe propone trabajar con plantillas de análisis y revisiones periódicas para consolidar estas capacidades dentro de tesorería y contabilidad.

Ver enfoque de evaluación

Cómo valoran los equipos su capacidad para analizar comisiones, TAE y condiciones ligadas a sus cuentas

18%

36%

31%

15%

Muy sólidaAdecuadaLimitadaMuy limitada

Madurez en gobierno de cuentas bancarias

Políticas de cuentas y control interno

La madurez en políticas de cuentas y control interno varía ampliamente, con un porcentaje significativo de organizaciones en fases iniciales de formalización.

Más allá de los tipos de cuenta y las comisiones, el informe analiza el grado de formalización de políticas de cuentas, esquemas de firma y límites. Muchos equipos reconocen que estos elementos se gestionan de forma reactiva, ligados a incorporaciones o salidas de personas, en lugar de seguir un calendario de revisión planificado.

33% indican que revisan poderes y límites de forma estructurada al menos una vez al año.
49% señalan que los cambios de firma se gestionan como trámites aislados, sin revisión global.
55% afirman no contar con un calendario formal de revisión de cuentas y condiciones.

El informe señala que la ausencia de políticas de cuentas claras y de revisiones formales de poderes y límites aumenta el riesgo operativo y dificulta las auditorías. Reforzar estos elementos ayuda a estabilizar la gestión de cuentas incluso cuando cambian personas, sistemas o entidades bancarias.

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Nivel de madurez en políticas de cuentas, firmas y límites según autoevaluación de los equipos

Alta madurez 19%
Media 37%
Baja 29%
Muy baja 15%

Impacto profesional de las capacidades en tipos de cuenta

Relevancia percibida para la carrera

Las capacidades en gestión de cuentas bancarias se consolidan como un componente relevante de la carrera en tesorería, riesgos y contabilidad.

Además del impacto operativo, se analizó cómo perciben los profesionales el peso de las capacidades en gestión de cuentas bancarias en su trayectoria. Una mayoría las vincula con mayor visibilidad interna y con la posibilidad de participar en decisiones estratégicas sobre relación bancaria y gobierno financiero.

62% consideran que dominar tipos de cuenta y estructuras de firma mejora su visibilidad interna.
38% afirman que estas capacidades se valoran explícitamente en procesos internos de promoción.
47% indican que aún no existe un reconocimiento formal, pero sí creciente interés en estos temas.

El informe concluye que las capacidades ligadas a tipos de cuenta, comisiones y control interno se perciben cada vez más como un elemento diferenciador para acceder a posiciones de mayor responsabilidad en finanzas corporativas. Invertir en su desarrollo refuerza tanto la solidez de la organización como la proyección de los profesionales implicados.

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Percepción del impacto de las capacidades en tipos de cuenta sobre la carrera profesional

35%

40%

17%

Muy relevanteBastante relevantePoco relevanteNada relevante

Qué cambia cuando se trabaja con un enfoque estructurado sobre tipos de cuentas Impacto percibido en la práctica diaria

Los datos del informe muestran que la brecha de capacidades en gestión de cuentas bancarias no se limita a conceptos técnicos aislados. Afecta a cómo se diseñan estructuras de cuentas, se leen comisiones y TAE, se definen firmas y límites, y se documentan políticas internas. Quienes han trabajado con un enfoque sistemático señalan mejoras en la claridad del mapa de cuentas, en la calidad de las conversaciones con bancos y en la preparación de auditorías, aunque el impacto concreto depende del punto de partida y del contexto de cada organización.

96% de los participantes indican que, tras trabajar con un enfoque estructurado sobre tipos de cuentas, les resulta más sencillo documentar decisiones y preparar reuniones con entidades financieras. Results may vary.

El informe, de un vistazo

El informe resume las principales conclusiones de un análisis interno sobre cómo los equipos financieros están gestionando hoy sus cuentas bancarias, qué dificultades encuentran y qué capacidades consideran prioritarias reforzar.

Foco en cuentas corrientes, de ahorro y remuneradas corporativas
Perspectiva combinada de tesorería, riesgos y contabilidad
Análisis de impacto de comisiones, TAE y condiciones bancarias
Revisión de estructuras de firma, poderes y límites operativos
Evaluación de políticas de cuentas y gobierno interno
Identificación de carencias en documentación de decisiones
Ejemplos de consecuencias operativas y de control
Conexión con trayectorias profesionales en finanzas corporativas
Recomendaciones prácticas para cerrar la brecha de capacidades

Cómo responde nuestro enfoque a la brecha detectada

El informe muestra que muchos equipos financieros se enfrentan a mapas de cuentas complejos, comisiones difíciles de leer y esquemas de firmas heredados. El enfoque sobre tipos de cuentas de Sciatvetcorlie se ha diseñado precisamente para abordar estas carencias con un trabajo estructurado, aplicable y documentable dentro de la organización.

Enfoque específico: centrado en tipos de cuenta, estructuras de firma, comisiones y control interno.
Aplicación directa: pensado para tesorería, riesgos y contabilidad que ya gestionan cuentas reales.

Puede descargar el folleto completo y valorar cómo encaja con la situación de su organización.

Descargue el informe sobre brecha de capacidades en tipos de cuentas bancarias

Descubra en detalle qué capacidades faltan hoy en tesorería, riesgos y contabilidad al trabajar con tipos de cuentas bancarias, comisiones, firmas y políticas internas, y cómo un enfoque estructurado puede ayudar a documentar mejor decisiones clave con los bancos.

Mapa de capacidades actuales sobre tipos de cuenta, comisiones y control interno.
Impacto de las carencias en tesorería, riesgos, contabilidad y relación con entidades.
Ejemplos de decisiones críticas donde faltan criterios claros sobre cuentas bancarias.
Cómo un enfoque por fases ayuda a ordenar mapas de cuentas y estructuras de firma.
Resumen de implicaciones para la carrera de perfiles financieros y de riesgo.
Checklist para valorar el nivel de madurez de su organización en gestión de cuentas.

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